고혈압·당뇨 환자를 위한 유병자보험

유병자보험의 관문은 심사가 아니라 관리 기록입니다. 고혈압·당뇨는 진단명의 유무보다 최근 6~24개월 동안 수치가 얼마나 안정적이었는지, 입원·응급 사건이 없었는지, 투약이 일정했는지가 통과와 조건(표준/할증·부담보)에 결정적입니다. 따라서 가입 전에 병력 메모와 검사 수치를 한 장으로 정리해 “안정적으로 관리되고 있다”는 스토리를 만드는 것이 핵심입니다.

심사에서 보는 핵심 신호
      

준비물: 10분이면 끝나는 병력 프로필
- 타임라인: 최초 진단일, 최근 진료일, 입원/응급 이력(일자·사유)
- 수치 추이: 혈압 3회 평균, HbA1c 최근 2~3회(날짜 포함), 공복혈당/지질
- 투약: 약명·용량·주기(변경 이력)
- 합병증 여부: 미세알부민/단백뇨, eGFR, 안저검사, 신경병증 진단 여부
✔ 이 4가지를 PDF·사진으로 모아두면 간편심사 통과율이 높아지고, 필요 시 무심사 선택의 면책·감액 기간 설명도 쉬워집니다.



설계 전략: “핵심은 고정, 나머지는 슬림”
고혈압·당뇨는 입원·수술 리스크가 실사용 체감에 큰 영향을 줍니다. 그래서 구조는 단순할수록 좋습니다. 갱신형이더라도 갱신 시점 분산과 불필요 특약 정리로 장기 유지력을 확보하세요.
- 핵심 담보: 입원/수술(고액 치료 대비) + 생활자금(월지급 옵션) 중심으로 기본 한도 고정
- 옵션 담보: 통원·특정 검사/치료 특약은 사용 가능성에 맞춰 선별
- 면책·감액 대응: 무심사 선택 시 초기 1~2년 공백을 정액형(진단비·생활자금)으로 보완



간단 시나리오 3가지
✔ A | 고혈압 단일약, BP 130/80대, 입원 없음(1년)
  → 간편심사 우선. 입원/수술 기본 한도 확보, 통원은 표준. 할증 최소화 위해 혈압 기록과 처방전 연속성을 첨부.

✔ B | 2제 병용, HbA1c 7.1→6.8%, 합병증 없음
  → 간편심사 가능성 높음. 진단비 소액 + 입원/수술 기본 한도 고정. 체중·흡연 개선 메모가 플러스 요인.

✔ C | 인슐린 치료, HbA1c 8.4%로 변동, 과거 ER 저혈당
  → 무심사 검토. 초기 면책·감액을 인정하고 정액형(진단·생활자금)로 첫 2년 현금흐름 확보 → 이후 관리 안정 시 재설계.



자주 생기는 함정과 회피법
- 고지 누락/축소: “간편이니까 대충”은 금물입니다. 날짜·기관·약명을 사실대로 적어야 지급 분쟁을 피합니다.
- 과다 담보: 만성질환 관리에 쓰지 않는 특약까지 넣으면 보험료만 상승합니다. 입원·수술 기본 + 생활자금 이후에 선택하세요.
- 갱신 폭탄: 특약 갱신 시점이 겹치면 체감 인상이 큽니다. 갱신 캘린더로 분산하고, 최근 1~2년 청구 내역을 기준으로 정리합니다.



결론 · 요약
고혈압·당뇨 환자의 유병자보험은 수치 자체보다 최근 관리의 연속성과 사건 부재를 문서로 보여주는 것이 중요합니다. 간편심사는 수치 안정·투약 연속성이 있을 때 유리하며, 무심사는 고지 곤란 시 대안이지만 초기 면책·감액을 감안한 정액형 보완이 필요합니다. 설계는 입원·수술 기본 한도와 생활자금을 축으로 단순하게 가져가고, 사용 가능성이 낮은 특약은 과감히 제외하는 것이 유지력에 도움이 됩니다. 가입 전 수치·투약·합병증·사건 이력을 정리하면 통과율과 실제 체감 보장이 함께 좋아집니다.